借入残高・金利・残り返済期間と繰り上げ返済額を入力するだけで、 期間短縮型と返済額軽減型それぞれの利息軽減効果を自動で比較できます。
現在の借入条件
借入残高
金利（年率）
残りの返済期間
繰り上げ返済の条件
繰り上げ返済額
タイミング
返済方式
利息軽減額の目安（期間短縮型）
完済までの期間
24年1ヶ月
（変更前：25年）
新しい月々返済額
約7.9万円
総返済額の内訳
方式ごとの比較
期間短縮型
約27.7万円
利息軽減額
期間短縮：約11ヶ月
返済額軽減型
約13万円
利息軽減額
月々：約3,780円軽減
ADVICE
同じ繰り上げ返済額でも、期間短縮型のほうが利息の軽減効果は大きくなる傾向があります。月々の負担を今より軽くする必要がなければ、期間短縮型を検討する価値があります。
繰り上げ返済シミュレーターとは？期間短縮型と返済額軽減型の違い
住宅ローンなどの繰り上げ返済は、まとまった資金を元金の返済に充てることで、その後発生するはずだった利息を軽減できる仕組みです。しかし、繰り上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」という2つの方式があり、どちらを選ぶかによって軽減される利息額や、その後の返済計画への影響が大きく異なります。
本ツールは、借入残高・金利・残りの返済期間・繰り上げ返済額を入力するだけで、両方式それぞれの利息軽減効果、短縮される期間、新しい月々の返済額をその場でシミュレーションできる無料の計算ツールです。一括での繰り上げ返済だけでなく、毎年同じ金額を繰り上げ返済し続けた場合の効果も確認できます。
「まとまった資金ができたので繰り上げ返済を検討している」「期間短縮型と返済額軽減型のどちらが自分に合っているか判断したい」という段階で、具体的な数字を確認する材料としてご活用ください。
こんなシーンで便利です
ボーナスや貯蓄で繰り上げ返済を検討する時に
まとまった資金ができた際に、繰り上げ返済によってどれくらい利息を軽減できるのか、具体的な金額で確認したい場合に使えます。
期間短縮型と返済額軽減型、どちらを選ぶか迷った時に
同じ繰り上げ返済額でも、方式によって効果が異なります。両方式を並べて比較することで、自分の家計状況に合った選び方を検討できます。
毎年コツコツ繰り上げ返済を続けた場合の効果を知りたい時に
一括ではなく毎年少しずつ繰り上げ返済を続けるプランを検討している場合に、完済までの期間や総利息がどう変化するかをシミュレーションできます。
借り換えと繰り上げ返済、どちらが有利か検討する前の下調べに
繰り上げ返済でどの程度利息を軽減できるかを事前に把握しておくことで、借り換えとの比較検討における判断材料の一つとして活用できます。
使い方は簡単 4ステップ
- 現在の「借入残高」「金利（年率）」「残りの返済期間」を入力します。
- 「繰り上げ返済額」を入力します。
- 繰り上げ返済のタイミング（「今すぐ一括」または「毎年同額」）を選びます。
- 期間短縮型・返済額軽減型それぞれの利息軽減効果と、新しい返済計画が自動で表示されます。
※すべて数値入力とボタン選択のみで完結し、入力した内容がサーバーに送信されることはありません。
ご利用時の注意点
- 本ツールの計算は、金利が完済まで一定であることを前提とした元利均等返済方式による概算です。変動金利のローンでは、将来の金利変動により実際の効果は変わります。
- 繰り上げ返済の手数料は計算に含まれていません。実際に手続きする際は、契約中の金融機関に手数料の有無をご確認ください。
- ボーナス払いの併用や、金融機関ごとの端数処理方法の違いにより、実際の返済計画とは金額が前後する場合があります。
- 完全無料・安全：入力した借入残高や金利などの情報は一切送信されない、通信が発生しないブラウザ完結型のツールです。
繰り上げ返済額別の利息軽減効果 早見表
借入残高3,000万円・金利1.0%・残り返済期間25年（月々返済額 約113,062円）を例に、繰り上げ返済額ごとの効果をまとめました。
| 繰り上げ返済額 | 期間短縮型（短縮期間） | 期間短縮型（利息軽減額） | 返済額軽減型（利息軽減額） |
|---|---|---|---|
| 50万円 | 約5ヶ月 | 約14万円 | 約6.5万円 |
| 100万円 | 約11ヶ月 | 約28万円 | 約13万円 |
| 300万円 | 約2年9ヶ月 | 約80万円 | 約39万円 |
| 500万円 | 約4年7ヶ月 | 約127万円 | 約65万円 |
| 1,000万円 | 約9年0ヶ月 | 約226万円 | 約130万円 |
※上表は一例の条件（借入残高3,000万円・金利1.0%・残り25年、返済開始直後に1回のみ繰り上げ返済）での概算です。実際の効果は借入残高・金利・残り期間・繰り上げのタイミングによって異なります。ご自身の条件での結果は、ツール本体で計算できます。
繰り上げ返済の効果を最大化するために知っておきたいポイント
繰り上げ返済を検討する前に押さえておきたい、基本的な考え方と実務的なコツを解説します。
結論：早い段階・大きい金額ほど利息軽減効果は大きくなる
住宅ローンの元利均等返済では、返済初期ほど毎月の返済額に占める利息の割合が高く、返済が進むにつれて元金の割合が増えていく仕組みになっています。
そのため、繰り上げ返済は返済期間の早い段階で行うほど、その後発生するはずだった利息をより多く削減でき、軽減効果が大きくなります。同じ金額を繰り上げ返済するなら、先延ばしにせず早めに実行するほど有利になりやすいという点は覚えておく価値があります。
期間短縮型が向いている人、返済額軽減型が向いている人
期間短縮型は、毎月の返済額を変えずに完済時期を早めたい人、総利息の軽減効果を最大化したい人に向いています。
返済額軽減型は、完済時期は変えずに毎月の家計負担を軽くしたい人、教育費の増加など今後の支出増に備えて月々の余裕を確保したい人に向いています。
どちらが正解というものではなく、ご自身の家計状況やライフプランに合わせて選ぶことが重要です。
一括繰り上げ返済と毎年繰り上げ返済、それぞれのメリット
まとまった資金を一括で繰り上げ返済すると、その時点でのインパクトが大きく、シンプルに効果を把握しやすいという利点があります。
一方で毎年少しずつ繰り上げ返済を続ける方法は、無理のない範囲で継続的に元金を減らしていけるため、まとまった資金がなくても着実に利息軽減効果を積み上げられるという利点があります。ボーナスの一部を毎年繰り上げ返済に回すといった計画も有効です。
繰り上げ返済を検討する際の注意点
繰り上げ返済は元金を減らせる有効な手段ですが、手元の現金（生活防衛資金）が不足しないかを必ず確認してから実行することが重要です。
また、住宅ローン控除（減税）を利用している場合、繰り上げ返済によって年末の借入残高が減ることで、控除額に影響が出るケースもあります。金融機関によっては繰り上げ返済に手数料がかかる場合もあるため、事前に条件を確認したうえで検討しましょう。
よくある失敗と対策
手元の生活防衛資金まで繰り上げ返済に回してしまう
利息軽減効果の大きさに気を取られ、急な出費や収入減に備えるための生活防衛資金まで繰り上げ返済に充ててしまい、その後の家計が不安定になってしまう失敗です。
💡 対策・解決策を見る▼
期間短縮型と返済額軽減型の違いを理解せずに手続きしてしまう
金融機関の窓口で方式を選ぶ際に違いをよく理解しないまま手続きしてしまい、想定していたほど月々の負担が軽減されなかった、あるいは完済時期が思ったより早まらなかったという失敗です。
💡 対策・解決策を見る▼
住宅ローン控除への影響を考慮せずに繰り上げ返済してしまう
住宅ローン控除の適用期間中に大きな金額を繰り上げ返済し、年末残高が減った結果、想定していたよりも控除額が減ってしまう失敗です。
💡 対策・解決策を見る▼
繰り上げ返済の手数料を確認せずに何度も少額で実行してしまう
金融機関によっては繰り上げ返済のたびに手数料が発生する場合があり、少額の繰り上げ返済を頻繁に繰り返した結果、手数料の負担が軽減効果を上回ってしまう失敗です。
💡 対策・解決策を見る▼
よくある質問（FAQ）
Q.繰り上げ返済にはどんな種類がありますか
A. 繰り上げ返済には大きく分けて2種類あります。毎月の返済額はそのままに完済までの期間を短くする「期間短縮型」と、返済期間はそのままに毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」です。期間短縮型のほうが利息の軽減効果は大きくなる一方、返済額軽減型は毎月の家計負担を軽くしたい場合に向いています。
Q.期間短縮型と返済額軽減型、どちらが利息をより多く軽減できますか
A. 一般的に、同じ繰り上げ返済額であれば期間短縮型のほうが利息の軽減効果は大きくなります。これは、繰り上げ返済によって生まれる元金の減少分に対して、期間短縮型は返済期間そのものを縮めることで利息が発生する期間を大きく減らせるためです。本ツールでは同じ条件で両方式を自動比較し、それぞれの軽減額を確認できます。
Q.繰り上げ返済はいくらから行うのが効果的ですか
A. 金融機関やローンの種類によって最低金額の制限は異なりますが、一般的には繰り上げ返済額が大きいほど、また返済の早い段階（残りの返済期間が長い段階）で行うほど、利息の軽減効果は大きくなります。少額でも早めに複数回に分けて繰り上げ返済することで、まとまった効果を得られる場合があります。
Q.毎年一定額を繰り上げ返済する場合の効果も計算できますか
A. はい、対応しています。「一括で1回のみ」と「毎年同じ金額を繰り上げ」のいずれかを選択できます。毎年繰り上げ返済を続けた場合、完済までの期間が短縮されるタイミングも自動でシミュレーションに反映されます。
Q.繰り上げ返済の手数料は計算に含まれますか
A. 含まれていません。繰り上げ返済の手数料は金融機関やローンの種類（無料の場合もあれば、数千円〜数万円かかる場合もあります）によって異なるため、本ツールでは元金・利息のみをもとにした軽減効果を計算しています。実際に手続きする際は、契約中の金融機関に手数料の有無を確認することをおすすめします。
Q.この計算結果通りに実際のローンでも軽減されますか
A. 本ツールの計算結果は、入力された金利が完済まで一定であることを前提とした元利均等返済方式による概算です。変動金利のローンでは将来の金利変動により実際の軽減効果が変わりますし、ボーナス払いの併用や端数処理の方法によっても実際の金額とは差が生じます。正確な金額は、契約中の金融機関のシミュレーションや窓口でご確認ください。
Q.入力した借入残高や金利などの情報が外部に送信される心配はありませんか
A. ありません。本ツールはすべての計算をブラウザ内だけで完結させる設計になっており、入力した数値がサーバーへ送信されたり保存されたりすることはありません。
あなたの声で、
このツールをより鋭く。
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